肇星与钱端的“舌战”取得了新进展！

据新浪财经最新消息，近日有投资者收到中国保监会消费者保护局的回复，称招商银行尚未向监管部门申请或报告与钱端的合作。整改期间，业务范围因重大违规行为扩大，招商银行将按规定处理。

这也是招商银行总行在钱端事件中的第一次回复。在此之前，许多中行和保监局已经证实，招商银行的一些分支机构确实在“钱端”事件中违反了规定。

肇星银行也确认了中国银行业监督管理委员会消费者保护局回复函的真实性，并对监管部门指出的多点逐一回复。然而，据证券公司的中国记者了解，招商银行的回应预计将来自交易银行部门，并发送至分行回复客户。

征兵部门回应说，这是一起导致钱端地雷爆炸的刑事案件。“根据公安机关的调查公告，以钱端实际控制人陈强为首的团伙挪用了投资者的资金，导致未能兑现投资者的承诺。”

肇星银行表示，在与钱端的合作中，该行被监管部门发现违规行为，将根据监管部门确定的司法部门认定结果承担责任。

中国银行业监督管理委员会消费者保护局:招商银行违规扩大业务范围

根据新浪财经消息，有投资人日前收到银保监会消保局 《银行业消费者投诉事项回复函》 （以下简称“回复函”）。这也是钱端一事中首份针对招行总行层面的回复函。

中国银行业监督管理委员会消费者保护局在一封信中回复称招商银行未向监管机构申请或报告与钱端的合作。整改期间，招商银行大幅违规扩大业务范围，并将按照规定跟进。

具体来看，银保监会消保局认为：

1。招商银行没有向原银监会或原深交局提交与钱端合作的业务申请或备案。整改期间，招商银行违规行为严重，业务范围扩大。

在商业模式方面，招商银行将其互联网融资见证扩大到应收账款、资产收益权等基本资产的范围。在投资渠道方面，肇星银行拓展了第三方投融资平台手机APP——钱端投资渠道发布和销售融资见证项目，手机投资起点为100元，远远低于E小企业5万元的起点金额。

2。2016年5月后，肇星银行员工将为企业客户组织“员工-企业合作”营销活动。推荐下载钱端应用是非法的。

中国银行业监督管理委员会消费者保护局在回复中表示，将按照规定跟踪银行的处理情况。

招商银行回应:招商银行也确认了中国银监会消费者保护局回复信的真实性，并对监管部门指出的各点做出了回应。

但是，据证券公司的中国记者了解，招商银行的回复预计将来自交易银行部门，并发送到所有分行回复客户。

回复信的第一点，“BOCOG非法扩大见证业务范围，扩大钱端应用出版和销售见证项目的第三方渠道”。BOCOG表示，上述见证资产项目已于2018年初全部结清，公安部门初步发现钱端APP逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金造成的。

针对复信的第二点，“BOCOG通过员工和企业的共同努力非法推荐和下载了钱端APP”，BOCOG表示推荐和下载了钱端APP，而不是推荐和销售钱端APP发布的特定金融产品。

肇星银行也回应称，将按照中国保监会的要求认真整改，确保在管理、制度、规范等方面不会出现类似问题

2019年9月，广东省和北京市银监局关于肇星与钱端纠纷投诉的两封复函在网上传阅。两封投诉信都表明中巴在“钱端”事件中确实违反了规定。

广发银行保险监管局回复信显示招商银行广州分行员工确实向消费者推荐了“钱端APP”。招商银行与钱端APP产品之间的信息见证关系在推荐过程中没有得到充分告知，风险也没有得到准确提示。

广东银监局称上述行为违反银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第九条规定。我局约谈了分行相关负责人，敦促他们改进业务管理流程，严格问责。

北京银监局在回复投资者回应时表示，招商银行前客户经理推荐钱端APP，违反银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第11条和第13条，“我局将责令我行限期整改”。

根据投资者的反馈，福建、陕西、四川银监局已确认招商银行违反了相关业务的规定。

其中，福建银监局认为招商银行福州分行违反银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第九条，在向客户推荐“钱端应用”时，未充分告知招商银行与钱端产品的关系以及钱端产品的风险。

陕西银行保险监管局认为招商银行xi分行的工作人员没有准确提示风险。

四川银行保险监督管理局表示将责令招商银行成都分行认真整改。

此外，江西省和深圳市银监局通过短信或通知回复，表示部分接受了其职责范围内的钱端APP相关事件。

钱端与招商银行的“舌战”。

钱端案之所以备受关注，源于钱端与招行此前大打口水战。

2019年5月，钱端宣布公司销售的产品逾期，并表示投资产品未能如期执行与招商银行有关。5月22日，该行向招商银行发出律师信函，要求招商银行对截至5月20日已开展的业务提出处置方案。

当时的信息显示，钱端APP的部分项目自2018年12月以来已经逾期，后续逾期付款金额约为14亿元(包括投资金额和投资收益)，涉及9000多名投资者。

一些钱端用户还在百度贴吧、收集投诉等互联网社区声称，他们是通过员工推荐和肇星银行的邀请在钱端投资的，“因为肇星银行的认可，他们投资了这个平台”。

5月27日，肇星银行发表澄清声明，声明已于2017年4月终止与钱端公司的所有合作。目前，肇星银行与钱端公司和钱端APP没有关系。合作终止后，钱端公司未经同意使用肇星银行的标志和名称误导投资者。目前，法院已对这一侵权行为提起诉讼。

招商银行在其声明中否认逾期资产与其相关。肇星银行表示，逾期资产与肇星银行无关，肇星银行与钱端公司没有就处置方案进行谈判，肇星银行与钱端公司的原始合作不包括钱端公司公告中声称的“肇星银行负责审查和投放产品信息”的合作内容。

钱端在第二天宣布回应招募。钱端说:肇星银行声称“与钱端没有关系”不符合事实。2017年4月后，肇星银行继续在钱端APP上发布和销售投资产品，并一直监督钱端APP工作的各个方面。

公告还指出，根据双方合作协议中的相关约定，合作协议的有效期很长，只有在一方提前三个月通知另一方并协商已开展业务的处置方案后，合作协议才能解除。但迄今为止，招商银行尚未通过谈判发布逾期资产处置计划，因此无权终止合同。

5月29日，肇星银行再次表示，钱端APP投资产品与金融a

第二天，招商银行总行在深圳东海社区居委会召开第二次会议，与钱端事件的投资者进行沟通。招商银行承认曾通过公司的“员工-企业合作”项目宣传钱端，并表示将对此事负责到底。至于招商银行的最终责任，由法院或政府来决定。

2019年11月，据新浪发文报道，广州天河经济调查局联系了一些投资者，称钱端案中的几名涉案人员已被拘留和逮捕，其中包括钱端实际控制人陈强和一些招聘人员。

肇星银行在11月底回应中国证券交易商记者的询问时表示，有关肇星银行员工钱端案件的信息，以公安机关的正式公告为准。

“如果本行员工涉嫌犯罪，本行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、保护或安抚。以下银行将继续积极配合公安机关的调查。公安机关查明事实，司法机关作出裁决后，银行将依法承担责任。”赵星说道。

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