央行年度重磅报道发布！

11月25日，央行发布《中国金融稳定报告（2019）》，全面评估2018年以来中国金融体系的稳定性。该报告每年发布一次。当前经济金融领域的风险分析和中央银行金融机构的评级结果每年都是人们关注的焦点。同时，报告还将设立专题，对某些热点问题进行深入研究。今年的报告将对金融科学和技术等课题进行专题研究。

首先看看报告中的一些要点:

1。加强金融机构不良资产处置，继续有序处置重点金融控股集团风险，努力化解地方中小金融机构风险。积极探索建立以存款保险为基础的金融机构市场化、法治化退出机制。

2。打击金融犯罪和金融腐败，改善金融机构的公司治理，加强股东监督，防止大股东将金融机构变成“取款机”

3。开展清理整顿本地交易场所的艰苦斗争，促进交易场所有序整合和兼并，坚决依法关闭和取消违规严重、整改不力的交易场所。

4。为财务委员会办公室建立发言人制度。加大积极宣传和解读力度，及时、积极发布和解读重大经济金融政策和重要经济金融数据，加强与市场的沟通，迅速回应社会舆论关注。

5。个别低收入家庭的偿债情况尤其值得关注。其次，要坚持宏观审慎的视角，防范家庭债务风险，采取多种措施解决部分地区家庭债务增长过快和部分低收入家庭债务负担过重的问题。引导建立正确的理财观念，避免低收入家庭负债过多。

6。由于互联网监管环境相对宽松，一些互联网金融业务与金融监管隔离开来，或者利用现有监管差距进行套利。例如，一些大型互联网企业通过建立新的机构、持有金融企业的股份等，已经发展成为事实上的金融控股集团。但它们本身并没有受到直接监管。

7。一些组织已经掌握了大量的消费者数据，垄断了整个信息链。在数据泄露或网络攻击的情况下，它们甚至可能对整个国家的数据安全构成威胁。下一步应把互联网技术企业和金融市场基础设施和金融机构的第三方技术服务提供商组成的互联网金融控股集团纳入监管范围，适用相关监管标准，确保金融市场安全。

8。假设四大集团(工农中建四大分公司)的资产以一定速度增长，扣除股息后净利润将会增加。考虑到表外业务回报和资产“缩水”等因素，初步计算显示，四家集团sib的资本缺口较大，满足TLAC要求的压力很大。

9。目前，有关部门正在研究和制定中国的TLAC监管规则。我国G-sib实施TLAC框架的时间相对紧迫。相关部门应密切配合，推动TLAC规则早日颁布，采取综合措施，进行系统研究和设计，为我国政府职能部门按时达标创造有利条件。

建立财务委员会办公室发言人制度

报告认为，目前中国经济和金融仍面临许多不确定因素。在国际上，世界经济增长“峰回路转”的可能性增加，世界单边主义和贸易保护主义加剧，不确定性增加。在中国，经济运行的周期性和结构性问题依然存在，金融风险呈现出以下新特点和演变趋势:“一是重点领域风险仍然相对较高。地方政府的隐性债务存量巨大，给企业带来压力

针对上述金融风险新趋势，报告认为，一方面，有必要有效应对各类高风险金融机构的风险，强化金融机构防范风险的主要责任。加大处置金融机构不良资产力度，继续有序处置重点金融控股集团风险，努力化解地方中小金融机构风险。打击金融犯罪和金融腐败，完善金融机构公司治理，加强股东监督，防止大股东将金融机构变成“取款机”加强内部控制和合规性，以防止“内部人”的发生，并规定金融员工尽职调查和豁免的具体要求。

另一方面，我们将全面清理整顿金融秩序，继续打击非法金融机构和非法金融活动。大力清理整顿本地交易场所，完善交易场所准入和监管制度，继续严厉处罚违规交易场所，促进交易场所有序整合和兼并，坚决关闭和取消严重违规和整改不力的交易场所。

此外，防止金融市场异常波动的风险。加强对股票市场、债券市场和外汇市场的实时监控，阻断跨市场、跨地区和跨境风险传递，防止金融市场异常波动和共振。同时，主动做好期望值管理工作，建立财务委员会办公室发言人制度，主动公布和解释重大经济金融政策和重要经济金融数据，加强与市场的沟通，迅速回应公众舆论的关注。

央行金融机构最新评级结果公布

为履行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，央行在总结以往探索经验的基础上，于2018年开展了央行金融机构评级工作。等级分为11级、1-10级和D级。规模越大，机构的风险就越大。已经关闭、被接管或撤销的机构被归类为D级。评级结果为8-10级和D级的金融机构被归类为高风险机构。

2018年第四季度，中央银行金融机构的评级覆盖了4，379家银行金融机构。评级结果显示，在24家大型银行中，评级结果为1级1家、2级11家、3级7家、4级3家、6级1家和7级1家。

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从机构类型来看，外资法人银行和民营银行的评级结果较好，其次是村镇银行、城市商业银行和农村商业银行。农村信用社和农村合作银行的经营业绩相对较差，分别有43.3%和32.7%的机构分布在8 ~ 10个层次。

报告认为，总体而言，中国中小金融机构整体运行稳定。近年来，164家机构改善了评级结果，并通过早期纠正措施退出了高风险机构名单。一些中小金融机构的评级结果不佳。客观地说，一方面，中国目前的经济增长率已经放缓，而中小金融机构对宏观经济变化更加敏感，因此受到一定程度的冲击。另一方面，这可能部分反映了银行风险管理要求的加强、银行金融机构不良资产的更审慎分类以及准备金的增加，这可能导致一些监管指标下降并进一步影响评级得分。

据了解，央行“一对一”向评级对象报告评级结果、主要风险和问题，提出整改建议，跟踪金融机构问题的整改情况。本行将会同相关单位对高风险金融机构进行风险预警，根据其风险特点和原因采取早期纠正措施，并提出补充资本、减少不良资产、控制不良资产的要求

金融科技的发展促进了普惠金融。在促进金融交易、满足配资多元化投资需求、提高金融服务质量、提高资源配置效率方面发挥了积极作用。然而，它也暴露出一系列问题，对金融业的稳定运行提出了挑战。

金融技术会给保持金融业的稳定运行带来什么挑战？报告显示，部分科技公司拥有支付结算、信用调查、黄金配资生产交易平台等金融基础设施，影响相关领域规则的制定、出入境等。

同时，金融技术的发展对当前的金融监管提出了挑战。由于互联网监管环境相对宽松，一些互联网金融业务与金融监管隔离开来，或者利用现有监管差距进行套利。例如，一些大型互联网企业通过建立新的机构、持有金融企业的股份等，已经发展成为事实上的金融控股集团。但它们本身并没有受到直接监管。其中，一些互联网企业以受控金融机构为资本运营平台，仅仅是为了获取金融许可证，追逐高额的金融投资回报，背离为实体经济服务的目的。

此外，报告认为金融技术的发展也存在信息安全隐患。一些组织拥有大量的消费者数据，垄断了整个信息链。一旦数据泄露或网络攻击发生，它们甚至可能对整个国家的数据安全构成威胁。

因此，报告建议改进现有的政策和法规，改进监管框架，加强消费者保护。

首先，应制定法律法规，以改进新的金融形式，如金融技术公司和互联网金融，以及业务范围、准入标准、监管规则、法律责任等。应该得到澄清。

二是将互联网技术企业和金融市场基础设施、金融机构的第三方技术服务提供商组成的互联网金融控股集团纳入监管范围，运用相关监管标准，确保金融市场安全。

三是研究现有金融消费者保护机制适用于互联网金融业务的相关问题，明确风险补偿机制和风险处置机制。

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