假期后的第一个工作日，北京银行保险监督管理局宣布了七张罚单，决定的日期是9月下旬。七家事业单位及有关个人被罚款340万元。

两个信托巨人，三个保险公司和两个银行各自吃了一张票。其中，于9月中旬获得入场券的两家信托公司，建信和中信，本月再次出现在名单上。从违法行为的角度来看，为银行提供逃避监管，接受保险资金，投资管理和单一信托的渠道服务是惩罚的关键。

 两大信托巨头上月两度被罚

北京市银行保险监督管理委员会发出的罚单显示，9月24日，建行信托因“侵犯保险资金投资管理和单一信托”而被北京市银行保险监督管理委员会更正并处以罚款40万元。

9月25日，中信信托的主要处罚是“违反为银行提供渠道服务以逃避监管，非法保险投资管理和单一信托”的处罚。北京市银保局对中信信托处以行政处罚，责令其改正，并处罚款70万元。

值得注意的是，建行信托和中信信托在一个月内两次发行了一张票据。不久前的9月5日，建信信托使用信托资金违反房地产开发公司缴纳土地出让金和违规行为的规定。该项目进入“四证”房地产项目，违规向不具备二类资质的房地产开发企业提供175,511笔，并被北京市银行保险监督管理委员会罚款90万元。当天，中信信托还违反信托公司房地产开发企业缴纳土地出让金的规定，处以30万元罚款。

据该基金截至10月8日的公告，9月，中信信托和建信信托被北京市银行保险监督管理委员会罚款230万元。

 详解两大信托巨头的违规事实

由于违反房地产信托，两家信托巨头中信和建行在9月首次被罚款。他们俩都被罚款并越过了“新宝合作业务”的红线。

2019年6月发布的第9101010条（称为《中国银保监会办公厅关于保险资金投资集合资金信托有关事项的通知》）明确要求“保险基金不得投资单一基金信托，也不得投资结构性集合基金信托的劣等受益权。业内人士认为，“保险基金投资如果联合基金信托计划的比例过高，很容易形成对真实渠道进行虚假主动管理的商业模式。

《信保通知》第8条还规定：“保险基金投资集体基金信托应在信托合同中明确规定权力和责任，并禁止将基金信托用作渠道；如果信托公司管理基金信托，聘请第三方提供投资咨询服务，应遵守银监会的有关规定，积极的管理责任不得转移给投资顾问等第三方机构，也不提供渠道服务保险基金。”

此外，中信信托违反了“为银行提供渠道服务以逃避监管”的规定。此行为主要违反了前银监会于2017年12月发布的《信保通知》相关内容。

根据《关于规范银信类业务的通知》的定义，所谓的银行信件渠道业务是指由商业银行作为银行业务的委托人建立基金信托或产权信托。信托公司仅作为信托基金或信托资产的渠道，由委托人自行决定，风险管理责任和管理不当造成的风险损失均由委托人承担。

商业银行可以做什么以利用渠道业务？ 《关于规范银信类业务的通知》第3条提到：“商业银行应对银信渠道业务进行风险管理和控制，不得使用信托渠道掩盖风险的实质，避免资本投资，资产分类，拨备和资本占用。表中的资产不得通过信任渠道虚假地陈述。”在此部分内容中删除“不允许”一词是商业银行可以对渠道业务进行的操作，这些事情的最大作用是避免监督和掩盖风险。

三家保险两家银行同日公示被罚

 除了中信和建信这两个信托巨人之外，还有3家保险公司和2家银行机构在10月8日同一天受到处罚。它们分别是天安财产保险北京分公司和中银保险北京分公司。中国新朝鲜北京银行中国人寿保险北京分行。

天安财产保险北京分公司因“未经许可擅自变更营业场所”，被罚款三万元，并给予警告和罚款一万元。

中银保险北京分公司因“除给投保人保险合同的利益外”而被罚款50,000。双方均被警告并处以30,000罚款。

中国人寿保险股份有限公司北京分公司因“未按要求使用备案的保险费率”而被罚款35万，北京银行保险监督管理局向当事人警告并处以3万元罚款。

北京银行因“长期未能纠正大规模消费贷款违法行为，银行间业务特许经营体制改革失败以及投资人不遵守规定而被罚款100万元。第三方金融机构。”

新韩中国新韩银行（中国）有限公司因“严重的管理，内部控制和贴现业务严重违反审慎的操作规则”而被罚款80万元。

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